给孩子存教育金，是很多父母早晚都会想到的事。
但一旦开始查，各种产品扑面而来：教育金保险、基金定投、存款、增额终身寿……每一个销售都说自己的最好。
我的建议是：先不要急着选产品，先想清楚这笔钱打算怎么用。
先问自己三个问题
第一，这笔钱什么时候要用？孩子18岁上大学？还是出国留学？还是以后自己决定？用的时间节点，决定你存多久。
第二，这笔钱用在哪里？国内普通高校、顶尖高校、还是海外？费用量级差别很大。国内大学四年生活费加学费，大概50到100万；出国顶尖学校，可能200万打底。
第三，这笔钱是专款专用，还是机动备用？如果专门给孩子的，可以锁定型产品；如果自己也可能动用，要选流动性好的。
不同用途对应不同产品
确定性教育金，国内用：增额终身寿险或年金险。约定好什么时候开始领，每年领多少，写在合同里，不受市场波动影响。适合家长想要"确定这笔钱一定在"的心理需求。
海外留学备用金：要考虑换汇问题，港险有一定优势，但政审敏感职业要注意。
长期投资，对收益有预期：基金定投可选，但波动大，不适合"那笔钱必须在某年到位"的刚性需求。
我见过的一个典型安排
有位客户，30万存进一份产品，打算分5年存够，总计25万左右，按约定孩子18岁时开始每年可以领取一笔固定金额。
她说：不是图高收益，是图确定——知道那笔钱一定在，不管那几年市场怎么样。
这种确定性，是教育金保险类产品的核心价值。
最后一点
教育金和保障险不是一回事。
别让销售把教育金保险当成孩子的"保险"来卖——它是储蓄工具，不是保障工具。孩子真正的保障是医疗险和重疾险。
先把孩子的保障配齐，再谈教育金。顺序搞错了，两件事都做不好。
