百万医疗险免赔额和报销比例分别是多少？
短答案 (3 句话讲清)：
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免赔额：百万医疗险标准款 1 万元，跨年累计 or 年度重置 看条款（多数是年度重置，少数像 蓝医保 的某些版本是跨保单年度累计）。零免赔款常见在 500-2000 元区间，但价差通常把零免赔的优势吃掉。
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报销比例：标准款 100%（社保结算后）——意思是医保已经报掉的部分扣掉，剩下的部分按 100% 报销。如果你是自费就医（没用医保）、报销比例可能降到 50%-80%（众安尊享 e 生 等都有这个区分）。
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隐藏变量：是否抵扣社保 + 自费药/特药目录范围 + 医院范围。这 3 个变量真实影响最终能报多少。
3 个住院场景，免赔 + 报销算清
场景 A：住院花 5 万、社保身份、零免赔
- 医保报 2 万（55% 比例）→ 剩 3 万
- 免赔 0 元 → 剩 3 万
- 报销比例 100% → 百万医疗赔 3 万
场景 B：住院花 20 万、社保身份、1 万免赔
- 医保报 6 万（30% 比例，重大疾病低）→ 剩 14 万
- 免赔 1 万 → 剩 13 万
- 报销比例 100% → 百万医疗赔 13 万
场景 C：住院花 100 万、社保身份、1 万免赔
- 医保报 6 万（封顶）→ 剩 94 万
- 免赔 1 万 → 剩 93 万
- 报销比例 100% → 百万医疗赔 93 万
完整版
3 个变量怎么算、零免赔 vs 1 万免赔哪个划算、不同社保身份的差异、自费药特药目录的影响 —— 这些细节在 住院花 X 万到底能报多少 完整版里算清。
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