提到寿险，很多人第一反应是："那不是死了才赔的那个吗？晦气，不买。"
这个逻辑能理解，但忽略了一件很重要的事：寿险保的不是你，是你背后那些依赖你的人。
想象一个场景
你是家里的主要收入来源，上有老人要赡养，下有孩子要养，还有20年房贷没还完。
如果今天你突然不在了，这些事情谁来接？
老人的生活费，孩子的学费，每个月的房贷——这些不会因为你不在了就消失。
寿险干的事情就是：你不在的时候，赔给家人一笔钱，让他们不至于因为失去你的收入而陷入困境。
寿险也分两种
高杠杆保障型（定期寿险）：
花不多的保费，换一个很高的身故保额。
35岁、100万保额、保30年，每年保费大概1000到2000块。
保费很低，杠杆很高。这笔保费，是你在为家里的人投的一份"万一发生了的底线保障"。
储蓄增值型（增额终身寿）：
保费高，但现金价值持续增长，可以传承给后代。适合已经配好基础保障、有资产规划需求的人。
这两种不是对立的，但优先级不同：有房贷、有孩子、收入是家里主力，先把定期寿险配好。
一个真实的数字
有人问我，100万保额够不够。
我的标准答案：至少覆盖剩余房贷+未来5年家庭生活费+孩子到成年的教育费用。
这三块加起来，很多家庭需要200万到500万的保额。
听起来多，但定期寿险的保费不贵——500万保额，30多岁，每年也就三四千块，分摊到每天不到10块钱。
什么时候最该买
有贷款、有孩子、是家里主要收入来源的那一刻，就是该买寿险的时候。
不是说其他人不需要，是说这三个条件叠加，一旦出事，家庭损失最大，寿险的价值最高。
趁身体好的时候配上，保费最低，审核最顺，这是最合算的时候。
