"我还年轻，身体好，等以后再买保险。"
这句话，我听了十几年了。
说这话的人，不是不知道保险的价值，是觉得风险离自己还远，等等再说也无所谓。
但"等等再说"，是有代价的。而且这个代价，往往比人想象的大得多。
代价一：保费随年龄增长
保险精算的逻辑很简单：年龄越大，发病概率越高，保险公司承担的风险越大，保费就越贵。
25岁买百万医疗，一年几百块；35岁买，可能要1000多；45岁买，2000起步，而且续保条件可能更严格。
重疾险更明显。同样100万保额，25岁和35岁，每年保费可能差一两千，保30年累计差几万块。
等10年买，你多花的那些钱，是真实的损失，不是假设。
代价二：身体可能不等你
这才是真正的风险。
25岁觉得自己健康，等到30岁，可能体检出甲状腺结节；35岁，可能血压偏高；40岁，可能已经有几个异常指标了。
只要健康告知里涉及的问题有变化，投保就可能被拒保、除外，甚至加费。
有客户来找我，40出头，才想起来买重疾险，结果健康告知过不了，只能买责任很窄的产品，或者部分风险被除外。
窗口期就那几年，身体最好的时候，是投保条件最优的时候。
代价三：有些产品停售了
保险产品会停售，而且往往越好的产品越早停。
条款好、保费低的产品，存在一段时间就会下架，不是公司不想卖，是监管要求调整，或者产品定价不可持续。
等你想买的时候，可能那个产品已经没了。
什么时候买最合适
现在。
不是催你冲动消费，是说保险这件事，越早做越合算。
收入稳定了，有家庭责任了，就应该认真规划，而不是继续等。等的每一年，都是在用"便宜"的感觉，付出"贵"的代价。
