很多人买了保险，过了没多久生病了，拿出合同一看——等待期内，不赔。
这是很常见的情况，也是很多人对保险产生失望情绪的原因之一。
但等待期不是保险公司在坑人，它的存在有合理逻辑，理解了之后就不会踩这个坑。
等待期是什么
等待期，也叫"观察期"，是保险合同生效后的一段时间内，特定疾病不在保障范围内。
这段时间是为了防止"带病投保"——如果没有等待期，一个人已经知道自己生病了，马上买保险再去理赔，保险公司无法可持续运营。
等待期过后，保险才对特定疾病生效。
不同险种的等待期不同
百万医疗险：通常有30天等待期，针对疾病住院；意外伤害通常没有等待期，出险即赔。
重疾险：等待期通常是90天或180天，视产品而定。180天等待期的产品在等待期内确诊重疾，不赔付也不退保费（只退已交保费）。
意外险：基本没有等待期，投保后立即生效。
寿险：定期寿险通常有90天等待期；意外身故无等待期。
一个真实的情况
有客户问：我今天买了重疾险，明天出门被车撞，赔不赔？
赔，因为这是意外，不受等待期限制。
但如果是：买了重疾险，三个月后确诊癌症，180天等待期的产品，不赔；90天等待期的产品，过了90天再确诊，才赔。
怎么避免踩坑
第一，不要等到感觉身体不对才去买保险。已经有症状了再买，等待期内确诊，拿不到赔付，而且你的健康告知可能已经有问题了。
第二，续保别断。有些医疗险连续投保可以豁免等待期，但一旦断保重新投，等待期重新计算。
第三，意外险优先。如果正在等待期内，意外险是立即生效的，可以先把这部分风险覆盖上。
等待期的逻辑很简单：保险保的是未知风险，不是已知结果。
提前规划，在身体最好的时候买，等待期根本不是问题。
