有社保养老金了，还需要买商业养老险吗？
社保养老金替代率（退休金/退休前工资）通常在40-60%之间，意味着退休后收入可能缩水一半。如果你习惯了现有生活水平，这个缺口需要商业养老险或其他资产来填补。城市高收入群体的缺口通常更大，商业养老险是必要补充。
储蓄与养老 · 万能菲姐
有社保养老金了，还需要买商业养老险吗？
菲姐答
社保养老金替代率（退休金/退休前工资）通常在40-60%之间，意味着退休后收入可能缩水一半。如果你习惯了现有生活水平，这个缺口需要商业养老险或其他资产来填补。城市高收入群体的缺口通常更大，商业养老险是必要补充。
同主题相关问答5 条
年金险和养老金有什么关系？可以替代社保养老金吗？
年金险是社保养老金的有效补充，但不能替代。社保养老金（基本养老保险）是国家强制参与的，领取金额与缴费年限、缴费基数挂钩，受政策影响；商业年金险是自愿购买的，约定领取金额写入合同，更确定、更灵活，但依赖 …
养老金规划中，社保能提供多少比例的保障
粗略参考：社保替代率（养老金占退休前工资的比例）全国平均约45%~55%，一线城市高收入人群实际替代率更低，可能只有30%左右。也就是说，光靠社保大概率只能维持基本生活，商业养老险是必要补充。
养老金目标：应该准备多少？
参考公式：退休后年支出 × 退休年限。以北京为例，退休后每月花费8000元、活到85岁（60岁退休），需要准备约240万。扣除社保养老金部分，商业养老险大约补充100-150万即可。
个人养老金账户值不值得开？
高收入（边际税率25%以上）的人，节税效果明显，值得。低收入或适用税率低的人，节税金额有限，但资金锁定到60岁，流动性成本要考虑进去。
个人养老金账户的钱怎么投资
开户后需要主动投资，不会自动产生收益。可选产品包括：养老储蓄（银行）、养老理财、养老基金、商业养老保险。保守型选储蓄或保险，进取型选养老基金。每年最多缴12000元，享受税收抵扣，但退休前不能取。