年度保单检视清单
每年对家庭全部保单进行系统性回顾的标准动作，检查内容包括保额是否足够、条款是否需要升级、续保是否正常、受益人是否需要更新等。
菲姐判断: 生活在变，保险也要跟着变。每年花一两个小时检视保单，是避免保障缺口、防止重复投保的最低成本解决方案。把它当成年度财务健康体检。
保险术语
· 万能菲姐
年度保单检视清单
大白话
每年对家庭全部保单进行系统性回顾的标准动作，检查内容包括保额是否足够、条款是否需要升级、续保是否正常、受益人是否需要更新等。
相关术语5 个
企业主的保险规划
企业主面临个人与企业资产混同、经营债务风险等特殊风险敞口，需要在个人保障之外考虑企业经营风险隔离的专项规划。
高净值人士的保险需求
资产规模较大的人群，其保险需求超越基础保障，延伸至资产保全、税务优化、财富传承等综合财务规划领域。
收入替代率目标
以被保险人发生重疾或身故时，保险赔付能替代其收入的百分比作为保额目标的规划指标，通常以3-5年年收入作为参考基准。
保险与基金的组合配置
将保险的风险保障功能与基金的资产增值功能结合，构建兼顾保障和财富积累的综合财务规划方案。
人力资本保险化
将个人未来劳动收入的现值（人力资本）视为最重要的家庭资产，通过寿险和重疾险将其转化为可保障资产的规划理念。
菲姐
菲姐 — 最懂互联网客户的保险顾问
👩🎓 中央财经保险硕士｜40+重返校园
👩💼 国内最大第三方保险经纪公司 TOP10 顾问
💕 独自带女儿赴新西兰读小学,现在北京读公立
🌏 游历过 20 多个国家｜拥有一个美丽花园+4 只毛孩子
每年帮上百个家庭把保险搞清楚,大多是通过公众号、小红书找到我,从陌生人聊成朋友
擅长帮家庭把医疗、养老和孩子教育金这三件事想清楚
