菲姐的判断：不分组多次赔付才是真正的保障扩展，分组只是数字好看
适合谁看：正在选重疾险、被多次赔付条款搞糊涂的人
选重疾险，很多人被”多次赔付”吸引，觉得能赔4次比只赔1次好。
但多次赔付，有个关键细节必须搞清楚：是分组还是不分组。
这个差别，直接决定”多次赔付”这个功能值不值钱。
什么是分组
保险公司把几十种重疾按疾病类型分成若干组，比如癌症一组、心脑血管一组、其他一组。
每组只赔一次。
也就是说，第一次得了肺癌（癌症组），赔了。后来又得了白血病（也是癌症组），不赔了——因为这一组已经用过了。
什么是不分组
所有重疾不分组，第一次赔付后，下一次不管得什么病，只要间隔期（通常365天）满足，仍然可以赔。
同样的例子：第一次肺癌赔了，365天后得了心梗，还能再赔。
这才是真正有意义的多次赔付。
为什么分组产品看起来能赔4次
因为有4组，每组赔1次，总共能赔4次。
但现实是：癌症是最高发的重疾，而且同类癌症复发、转移都算癌症组——往往第一次就把最重要的一组用完了。
剩下的3次赔付，理论上有，实际触发概率很低。
正确的选法
看重疾险多次赔付，重点看三个参数：
第一，赔几次：越多越好，4次比2次好。
第二，是否不分组：不分组的多次赔付才有实际价值。
第三，间隔期多长：365天是常见标准，越短越灵活。
有一款产品，我给客户演示的时候，默认只赔1次，加钱可以选2次、3次、4次不分组，间隔期365天。这种结构是真正的保障扩展，多花的钱值得。
一句话总结
“多次赔付”是个可以被玩坏的卖点。
分组多次赔付，数字好看但实际价值打折；不分组多次赔付，才是真的把保障扩大了。
选重疾险，别只数次数，先问分不分组。
