买完保险，有一件事很多人没注意：保险不是买了就立刻生效的。
几乎所有健康险产品，都有一个"等待期"。
等待期是什么
等待期，也叫"观察期"，是保险合同生效后的一段时间，在这段时间内发生的某些疾病，保险公司不承担赔付责任。
为什么有等待期？保险公司担心一类情况：有人身体已经有问题了，赶紧买保险，买完立刻出险。等待期就是为了过滤这种"带病投保"的情况。
各类险种的等待期
医疗险（百万医疗险）： 通常30天。等待期内因疾病住院，不赔。
重疾险： 通常90-180天。等待期内确诊重疾，合同解除，退还保费但不赔保险金。
寿险（含定期寿险）： 通常180天或1年。等待期内因病身故，不赔或只退保费。
意外险： 一般无等待期。因意外原因（外来的、突发的、非疾病的）导致的伤害，买了就保。
癌症险（防癌险）： 通常90-180天。这是核心，因为等待期内确诊癌症是最常见的争议场景。
等待期内出险，怎么办
等待期内因疾病出险，通常的处理方式：
- ·医疗险： 等待期内住院，这次医疗费自己承担，保险公司不报；保单继续有效，等待期结束后正常生效。
- ·重疾险： 等待期内确诊重疾，大多数合同会解除，退还已交保费，不赔保险金。
- ·因意外导致： 即使在等待期内，如果是意外事故（比如车祸骨折），通常不受等待期限制，正常赔付。
续保时有没有等待期
保证续保的医疗险，续保时通常不重新计算等待期。 也就是说，你去年买了，今年续保，续保后保障无缝衔接，不需要再等30天。
但如果你主动退保再重新投保，等待期从头算。 这是很多人中途退保然后后悔的原因——中间如果生病了，重新买保险既要过核保，又要重新等待。
买保险为什么要趁早
等待期是买保险"越早越好"最直接的理由之一。
如果你今天生病了，想起来买保险，但保险已经不承保你的这个病了。就算买了，等待期内这次住院也不赔。
保险是在你健康的时候买的，不是在你需要用的时候买的。
你现在买，30天后生效；你现在不买，以后需要用的时候，等待期只是问题中最小的那一个。
