买百万医疗险，有一个条款很多人没仔细看：续保条款。
"可续保"和"保证续保"，看起来差不多，实际上差距极大。
什么是保证续保
保证续保，是指保险公司在合同约定的期限内，不能以任何理由拒绝你续保，包括： - 你出险了（理赔了） - 你身体状况变差（确诊了某种疾病） - 你做了手术
只要你按时缴费，保险公司就必须让你续保，且续保条件不能比原合同更差。
什么是普通"可续保"
普通可续保，是指保险公司有权利在合同到期时选择不续保。
最残酷的场景是：你今年住院了，治好了，明年保险公司告诉你"不给你续保了"。
这时候，你带着病史再去买新的医疗险，大概率被拒保或被除外。等于你在最需要保险的时候，失去了保险。
这就是没有保证续保条款的医疗险，最大的风险所在。
续保有哪几种情况
① 保证续保N年（如6年、20年） 最清晰的表述。保险公司承诺在N年内不拒保、不单独调整个人保费（可能整体调整）。N越长越好。
② 保证续保至XX岁 承诺续保到某个年龄，比如保证续保至70岁。适合长期医疗需求的人群。
③ 不保证续保（公司有权拒绝） 最危险的版本。每年到期时，保险公司有权选择不续保。
怎么识别
在产品条款里找"续保"相关条款，看以下关键字：
- ·"保证续保"——明确用这四个字，基本安全
- ·"不因被保险人的健康状况变化而拒绝续保"——这句话出现了，说明是真保证续保
- ·"本公司保留拒绝续保的权利"——危险信号，不是保证续保
如果找不到这些表述，要直接问清楚：出险了之后，我能不能正常续保？
保证续保，保费会涨吗
保证续保不等于保费永远不变。
保证续保是指保险公司不能拒绝你续保，但可以调整整体费率。也就是说，如果整体理赔数据恶化，保险公司可以针对所有同类客户上调保费（不是单独针对你）。
你要避免的是：专门针对你个人出险情况而拒保或涨价。 保证续保禁止的是这个。
菲姐的建议：只买保证续保期6年以上的产品，不要为了便宜选续保没有保障的版本。
选医疗险，续保条款是必须看的一项，和保额、免赔额同等重要。
一份没有保证续保的医疗险，在你最需要它的时候，可能正好不在了。
