菲姐的判断：少儿保险黄金期，越早买越便宜，身体条件最好
适合谁看：有孩子、但觉得孩子保险可以缓一缓的父母
“小孩身体好，保险可以等大一点再买。”
我自己女儿当年就是这么想的——结果等到真的要配的时候，才发现早配和晚配，差别真不小。
孩子是最容易买保险的阶段
孩子没有慢性病史，没有体检异常，健康告知基本是全部通过的。这是他们一生中投保条件最好的阶段。
等到成年，哪怕只是体检出个甲状腺结节、轻微血压偏高，保险就麻烦了。
身体最干净的时候不买，等体检有了问题再想起来，才是真的麻烦。
少儿重疾险的保费很低
30多岁的成年人买重疾险，100万保额，每年保费大概3000到5000；孩子买同样保额，每年可能只需要1000到1500块，有的更便宜。
同样的保额，孩子的保费是成人的三分之一甚至更少。
我给女儿的做法
女儿之前买过一份重疾险，是当时市面上的产品，保费相对贵一点。后来互联网重疾险出来了，保费低、条款也不差，我就加购了一份，把保额叠加到了200万。
两份产品重叠的部分，可以累计赔付——确诊重疾，两份都能赔，合计拿到200万。
少儿互联网重疾险，保费很低，200万保额的叠加，每年多出来的保费并不多。
配置顺序
孩子的保险，顺序跟大人一样：
第一，医疗险。住院报销，最常用到的。
第二，意外险。孩子好动，磕碰概率高，保费几十到几百，必须有。
第三，重疾险。保额优先配50万起，有条件叠加到100万、200万。
教育金、储蓄这些不是优先的，保障先配齐，再谈存钱。
一个实用建议
给孩子买保险，不要等”长大了再说”。
孩子最贵的保障资产，是他现在的健康状态——用这个状态投保，条件最好，保费最低。这个窗口期，早几年配和晚几年配，是真实的差距。
