很多人等到父母快60岁了，才想起来这件事：他们有保险吗？
然后一查，发现很多产品已经不让买了，或者条件非常苛刻。
这是现实——60岁之后，投保窗口确实在收窄。但不是完全没有选择，关键是搞清楚父母的身体情况，走对路径。
先判断：有没有基础病
这是最重要的第一步。
没有基础病的父母：条件相对好，可以考虑百万医疗险、防癌险，部分重疾险也有60岁以上的产品可选。
有基础病的父母：高血压、糖尿病、心脏病这类，很多主流医疗险过不了健康告知。但不是完全没路，可以看"免健康告知"产品，或者接受"高免赔额+高保费"的特殊承保方案。
有的产品专门针对带病人群设计，免赔额高一些（比如2万），但能买到，总比什么都没有强。
60岁父母的可选产品
防癌险：只保恶性肿瘤，条件比全病种医疗险宽松，60到70岁都有产品，是很多有基础病老人的选择。
百万医疗险（无基础病）：60岁前后的无基础病老人，还能买到，保费约2000到4000不等，视产品和健康状况。
意外险：几乎没有健康告知，老人跌倒、骨折，意外险都能报，保费也不贵，必配。
寿险类：60岁以上的定期寿险基本停售，但终身寿险、增额终身寿仍然有产品，主要用于资产传承，视需求配置。
一个实用案例
有一家四位老人，两位没有基础病，两位有高血压。
没有基础病的两位，按正常路径投百万医疗；有基础病的两位，选了防癌险加意外险，承保条件宽松，虽然覆盖不全，但把最主要的风险先保上了。
给父母配保险的几个原则
早比晚好。50到60岁之间，是给父母配保险最合适的窗口，选择多、保费还在可承受范围。过了65岁，很多产品直接拒之门外。
意外险必须有。老人最常见的风险是跌倒骨折，意外险便宜好买，任何情况都配上。
如实告知。老人往往不在意自己的体检指标，子女要帮着整理清楚，再决定买什么。
