菲姐的判断：第三方中介选全市场产品，代理人只卖一家，出发点不同
适合谁看：正在找保险顾问、不知道找谁的人
找保险，很多人第一步就卡在这里：去保险公司找代理人，还是找第三方保险中介？
两个渠道都能买保险，但出发点不一样。
保险公司代理人
保险公司代理人，只销售他所在公司的产品。
平安的代理人卖平安的，太平洋的卖太平洋的，人寿的卖人寿的。
这不是说代理人不专业，但他的选品范围被限定了——他能给你的最优方案，只在他们公司的产品库里。
第三方保险中介
第三方保险中介，是独立机构，代理多家保险公司的产品。
市面上主流的保险产品，无论哪家公司出的，理论上都可以选。
我们大童就是这类机构——有上百个医疗险产品、上百个重疾险产品可以对比，选的是全市场里最适合你的那一个，而不是某一家公司的最优方案。
保费有没有区别
这是很多人担心的：通过中介买是不是更贵？
不会更贵。同一款产品，无论通过哪个渠道购买，保费是一样的，保险条款也是一样的。保险公司出具的保单，是直接与保险公司之间的合同，和渠道无关。
中介的佣金来自保险公司，不是加在你的保费上的。
那区别在哪
选品范围：代理人限于一家，中介覆盖全市场。
出发点：代理人的最优解是”我们公司最好的产品”，中介的最优解是”全市场最适合你的产品”。
服务连续性：代理人离职或转行，你的服务就断了；大型第三方中介有托管服务，保单管理不依赖个人。
怎么判断一个顾问是否靠谱
不管是代理人还是中介顾问，几个基本判断标准：
- 会不会先问你的需求和家庭情况，还是上来就推产品
- 能不能解释清楚产品条款，包括不赔什么
- 出险之后有没有人帮你跑理赔
这三件事做得到，才是真正有价值的顾问。
